AML/KYC Политика

1. Введение и правовая база

HonestCash Ltd. разработала настоящую Политику в соответствии с требованиями:

• Proceeds of Crime Act 2002 (POCA) — Закон о доходах от преступной деятельности;
• Terrorism Act 2000 и Counter-Terrorism and Security Act 2015;
• Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds Regulations 2017;
• 5th Anti-Money Laundering Directive (AMLD5) Европейского Союза;
• Инструкций и руководств FCA по AML/CFT.

2. Процедуры идентификации клиента (CDD)

2.1 Стандартная проверка (SDD)

Применяется для транзакций от €1 000 до €10 000:

• Верификация адреса электронной почты;
• Верификация номера телефона через SMS;
• Заполнение профиля Пользователя с указанием цели транзакции.

2.2 Расширенная проверка (EDD — Enhanced Due Diligence)

Обязательна для транзакций от €10 000 и для клиентов из группы повышенного риска:

• Копия действующего паспорта или национального ID;
• Подтверждение адреса проживания (счёт за коммунальные услуги, выписка из банка — не старше 3 месяцев);
• Для транзакций от €50 000 — декларация об источнике средств (Source of Funds Declaration);
• Видеоверификация личности через партнёрскую платформу.

3. PEP и санкционные проверки

Все клиенты без исключения проходят проверку на предмет:

• PEP (Politically Exposed Persons) — политически значимые лица и их родственники;
• OFAC SDN List — санкционный список Министерства финансов США;
• EU Consolidated Sanctions List — консолидированный список санкций ЕС;
• HM Treasury UK Sanctions — санкционный список Казначейства Великобритании;
• Interpol Red Notices — уведомления Интерпола.

Проверки осуществляются в режиме реального времени при создании каждой заявки и обновляются ежедневно по всем активным клиентам.

4. Мониторинг транзакций

Система автоматического мониторинга анализирует все транзакции на предмет:

• Нетипичных паттернов (множественные транзакции чуть ниже порога верификации — «структурирование»);
• Транзакций с адресами из OFAC или блокчейн-аналитических blacklist (Chainalysis, Elliptic);
• Несоответствия суммы заявленной бизнес-деятельности клиента;
• Признаков использования миксеров или анонимайзеров.

5. Подозрительные транзакции (SAR)

При выявлении подозрительной активности Compliance Officer обязан направить отчёт о подозрительной деятельности (SAR) в National Crime Agency (NCA) в соответствии с разделом 330 POCA 2002 в течение 24 часов.

Уведомление клиента о поданном SAR («tipping off») строго запрещено и является уголовным преступлением по законодательству UK.

6. Хранение данных

Документы и записи по каждому клиенту хранятся в течение минимум 5 лет с момента завершения деловых отношений в соответствии с Regulation 40 MLR 2017. Все данные хранятся в зашифрованном виде (AES-256) на серверах в пределах ЕС/UK.

7. Обучение сотрудников

Все сотрудники HonestCash, контактирующие с клиентами или обрабатывающие транзакции, проходят обязательный ежегодный тренинг по AML/CFT. Сертификация ACAMS обязательна для Compliance Officer и старших специалистов.

8. Контакты Compliance

Compliance Officer: compliance@honestcash.io
Адрес: 71-75 Shelton Street, Covent Garden, London, WC2H 9JQ, United Kingdom